Type d assurance-vie. Garanties

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Fiche info-financière Assurance-vie pour la branche 23 AG Target+ 90 Global Select 1 Exposition à 100% de la prime nette investie via un dépôt auprès de BNP Paribas Fortis Type d assurance-vie Assurance-vie
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Fiche info-financière Assurance-vie pour la branche 23 AG Target+ 90 Global Select 1 Exposition à 100% de la prime nette investie via un dépôt auprès de BNP Paribas Fortis Type d assurance-vie Assurance-vie individuelle d AG Insurance, soumise au droit belge, dont le rendement est lié à des fonds d investissement (branche 23). En cas de vie Garanties En cas de vie de l assuré au terme du contrat, nous payons au bénéficiaire en cas de vie un capital, qui équivaut au nombre total d unités qui sont attribuées au contrat, multiplié par la valeur d unité au terme du contrat. En cas de décès En cas de décès de l'assuré avant le terme du contrat, la couverture standard correspond à un capital décès équivalent à la prime nette investie jusqu à la date de constitution du fonds, à partir de cette date de constitution du fonds, ce capital est d ailleurs égal au nombre total d'unités qui sont attribuées au contrat multiplié par la valeur de l'unité. Public Cible Cette assurance-vie est destinée à toute personne physique de plus de 18 ans demeurant en Belgique et souhaitant investir son argent dans un fonds d investissement. Grâce à cela, le client désire obtenir un rendement potentiellement attractif ainsi qu un remboursement à l échéance d au minimum de 90% du montant net investi. Les risques liés sont décrits dans la rubrique «Fonds». Fonds Le fonds AG Target+ 90 Global Select est organisé en vue de chercher à atteindre, au terme du fonds, les objectifs suivants: créer une plus-value par unité comme défini ci-dessous et un paiement, pour chaque unité restante au terme, d au minimum 90% de leur valeur initiale / de la prime nette investie par unité (hors taxe et frais d entrée) sauf en cas de faillite ou de risque de faillite de BNP Paribas Fortis SA 2. Si le fonds AG Target+ 90 Global Select réalise une plus-value, pour chaque unité restante au terme, une plus-value est alors versée en plus de la valeur initiale/du montant net investi par unité. En l absence de plus-value au terme, en fonction de la performance négative de l indice comme décrit ci-dessous, au minimum 90% du montant net investi par unité est alors versé F La plus-value potentielle dépend de l évolution de l indice «STOXX Global Select 100 EUR (Price)» (Code BBG = SXW1SEE Index). Il s agit d une stratégie d investissement qui réalise un rendement potentiellement intéressant, par le biais d une sélection rigoureuse d actions de 100 entreprises sélectionnées mondialement sur base de leur rendement de dividende et de leur volatilité. Celles-ci peuvent en effet être considérées comme des entreprises stables, avec un potentiel de croissance intéressant. De plus, les indices basés sur des volatilités moins importantes impliquent généralement un risque moins grand puisque leurs prix fluctuent moins. Néanmoins, un investissement moins risqué est généralement associé à un rendement potentiellement plus faible. L indice de type «price» signifie que les dividendes, distribués par les sociétés qui composent l indice, ne sont pas réinvestis dans l indice. Il n influence donc pas directement la valeur de AG Insurance sa Bd. E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE Tél. +32(0) Fax +32(0) IBAN : BE BIC : GEBABEBB Entreprise d assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles Contact: Rue du Pont Neuf 17, B-1000 Bruxelles l indice. Le preneur d assurance trouve plus d info sur l indice «STOXX Global Select 100 EUR (Price) index» sur le site web suivant : https://www.stoxx.com/index-details?symbol=sxw1see La plus-value ou moins-value par unité au terme est définie dans ce fonds de la manière suivante : 1. La valeur finale de l indice «STOXX Global Select 100 EUR (Price)» est calculée sur base de 31 observations relevées à 31 dates prédéterminées, mensuellement réparties entre le 30/08/2024 et le 26/02/ Calcul de la prestation de l indice par rapport à sa valeur de départ au 29/03/ Pour calculer la plus-value potentielle, cette prestation est multipliée par 130%, si la performance de l indice entre sa valeur de départ et sa valeur finale est positive. Au contraire, si la performance de l indice entre sa valeur de départ et sa valeur finale est négative, la performance est multipliée par 130% mais avec une diminution limitée à maximum 10%. Quelques exemples illustratifs des mécanismes de calcul : Exemple négatif: L exemple ci-dessous n offre aucune garantie sur les rendements futurs et a simplement été ajouté pour illustrer le fonctionnement du produit. Les chiffres donnés dans cet exemple sont donc fictifs : L évolution de l indice sous-jacent est calculée comme étant la différence entre le niveau final et le niveau initial divisée par le niveau initial : AG Target+ 90 Global Select SXW1SEE Index Niveau de départ : 29/03/ Niveau au terme* hors participation au 30/03/ Evolution des prestations réelles à l échéance au 30/03/ ,00% Evolution avec 90% de remboursement au terme au 30/03/2027 (-20,00%) -10,00% *Le niveau final est égal à la moyenne des 31 dernières observations mensuelles de l indice sous-jacent. Au terme, la plus-value serait alors de -10,00%. Le remboursement en cas de vie se fait donc à 90,00%. Ce qui signifie un rendement actuariel de -1,39% (hors taxe et frais d entrée inclus). Exemple neutre: L exemple ci-dessous n offre aucune garantie sur les rendements futurs et a simplement été ajouté pour illustrer le fonctionnement du produit. Les chiffres donnés dans cet exemple sont donc fictifs : L évolution de l indice sous-jacent est calculée comme étant la différence entre le niveau final et le niveau initial divisée par le niveau initial : AG Target+ 90 Global Select SXW1SEE Index Niveau de départ : 29/03/ Niveau au terme* hors participation au 30/03/ ,25 Evolution des prestations réelles à l échéance au 30/03/ ,00% Evolution avec participation de 130% à l échéance au 30/03/ ,50% *Le niveau final est égal à la moyenne des 31 dernières observations mensuelles de l indice sous-jacent. Au terme, la plus-value serait alors de (15,00%*130,00%) = 19,50%. Le remboursement en cas de vie se fait donc à 119,50%. Ce qui signifie un rendement actuariel de 1,45% (hors taxe et frais d entrée inclus). Exemple positif: L exemple ci-dessous n offre aucune garantie sur les rendements futurs et a simplement été ajouté pour illustrer le fonctionnement du produit. Les chiffres donnés dans cet exemple sont donc fictifs : L évolution de l indice sous-jacent est calculée comme étant la différence entre le niveau final et le niveau initial divisée par le niveau initial : AG Target+ 90 Global Select SXW1SEE Index Niveau de départ : 29/03/ Niveau au terme* hors participation au 30/03/ ,50 Evolution des prestations réelles à l échéance au 30/03/ ,00% Evolution avec participation de 130% à l échéance au 30/03/ ,00% *Le niveau final est égal à la moyenne des 31 dernières observations mensuelles de l indice sous-jacent. Au terme, la plus-value serait alors de (30,00%*130%) = 39,00%. Le remboursement en cas de vie se fait donc à 139,00%. Ce qui signifie un rendement actuariel de 2,99% (hors taxe et frais d entrée inclus). Ce fonds a une classe de risque 3, sur une échelle de 1 à 7, sur laquelle 7 représente le niveau de risque le plus élevé. Si votre intermédiaire vous recommande un produit dans le cadre d'un conseil en investissement, il devra évaluer si ce produit est adéquat en tenant compte de vos connaissances et expérience de ce produit, de vos objectifs d'investissement et de votre situation financière. Rendement Le rendement dépend de la plus-value réalisée dans le fonds AG Target+ 90 Global Select (comme expliqué ci-dessus). Dans l'intervalle, la valeur du fonds peut fluctuer en fonction des évolutions sur les marchés financiers. Aucune participation bénéficiaire n'est octroyée. La valeur d une unité dépend de la valeur de l actif sous-jacent et n est jamais garantie. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d assurance. L assureur ne s engage pas vis-à-vis du preneur d assurance quant à la durée et le montant ou le taux du rendement. Au terme, au minimum 90% de la prime nette investie (hors taxe et frais d entrée) sera versée au bénéficiaire. Ce versement minimum est garanti à travers le dépôt des primes nettes auprès de BNP Paribas Fortis SA 2. L entreprise d assurances ne répond pas de la défaillance éventuelle de l entreprise auprès de laquelle les primes nettes ont été déposées, ni de la défaillance éventuelle de toute autre contrepartie tenue à une obligation de paiement en faveur du fonds. Les conséquences éventuelles sont à charge du preneur d assurance de l AG Target+ lié à ce fonds. Les contreparties tenues à une obligation de paiement en faveur du fonds ont au minimum un rating «investment grade» lors de la conclusion des contrats. (Investment grade : minimum Baa3 chez Moody s, BBB- chez Standard & Poor s et BBB- chez Fitch). Non applicable. Frais d entrée Maximum 3,50% de majoration sur la prime nette. Rendements du passé Frais Frais de sortie Pas de frais de sortie au terme et en cas de décès. L'indemnité de rachat s'élève à 1% de la valeur de rachat théorique du contrat. Aucune indemnité de rachat n'est due si le rachat prend effet au cours de la dernière année précédant le terme du contrat. Aucune indemnité n'est due en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent l entrée en vigueur du contrat. Frais de gestion directement imputés au contrat Frais de gestion maximum du fonds AG Target+ 90 Global Select sur base annuelle : 1,40 % de la valeur nominale du fonds, c est-à-dire la valeur du fonds au moment de sa création, en ce compris une indemnité pour l assureur. Si des rachats d unités sont effectués pendant la durée de vie du fonds, cette valeur nominale est réduite proportionnellement. Ces frais sont automatiquement imputés dans la valeur d unité du fonds AG Target+ 90 Global Select. Indemnité de rachat / de reprise Voir rubrique Frais de sortie. Frais en cas de transfert entre fonds Non applicable. Adhésion/inscription La période de souscription s étend du 06/02/2017 au 15/03/2017 inclus (possibilité de clôture anticipée). Date ultime de paiement : 20/03/2017. Durée 10 ans et un jour. Date de constitution du fonds: 29/03/2017. Terme du fonds: 30/03/2027. Cette assurance prend fin au moment du décès de l assuré. Valeur d inventaire Au moment de la constitution du fonds, le 29/03/2017, la valeur par unité est de 100 EUR. La valeur d'unité de ce fonds est calculée mensuellement le premier jour ouvrable bancaire du mois. La valeur d unité est disponible sur demande chez votre intermédiaire et est aussi publiée sur le site de l entreprise d assurance (www.aginsurance.be). Type d investisseur AG Target+ 90 Global Select est conçu pour répondre aux attentes de l'investisseur qui : veut investir au minimum EUR (hors taxe et frais d'entrée) ; dispose d'un horizon de placement suffisamment long (10 ans) pour viser un rendement potentiellement attrayant ; souhaite viser le potentiel boursier des actions mondiales, sans y investir directement et sans en percevoir les dividendes, tout en contrôlant le risque inhérent à un investissement en actions ; accepte le risque d'une diminution limitée à maximum 10% du montant net investi (hors taxe et frais d'entrée) au terme du fonds, sauf en cas de faillite ou de risque de faillite de BNP Paribas Fortis SA. Prime Une prime unique minimum de EUR à majorer des frais d entrée et des taxes. Les versements complémentaires ne sont pas autorisés. Un nouveau versement dans l AG Target+ 90 Global Select, est uniquement possible pendant la période de souscription et ce par la conclusion d un nouveau contrat d assurancevie. Toutes les primes doivent être versées sur le numéro BE en mentionnant le numéro d adhésion du contrat en communication. Une prime périodique n est pas possible. Fiscalité - Il n y a pas d avantage fiscal sur les primes versées. - Une taxe 3 de 2,00% sur les opérations d assurance, calculée sur la prime frais d entrée inclus, est due. - L assureur ne retient aucun précompte mobilier. - En cas de décès, des droits de successions peuvent être dus. - Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d être modifié ultérieurement. Rachat / Reprise Rachat/reprise partiel(e) Pas possible Rachat/reprise total(e) Le preneur d assurance peut demander un rachat total. Ce rachat doit être demandé par écrit. Le formulaire d inscription et les conditions particulières originales de ce contrat doivent également être remis. Transfert entre fonds Au sein de votre contrat aucun transfert interne vers un autre fonds n est possible, sauf si le fonds est clôturé anticipativement. Un transfert de la totalité de la réserve vers un autre contrat d assurance de AG Insurance peut être réalisé avec l accord des parties concernées. Information Le preneur d assurance reçoit chaque année un aperçu de son contrat. Toutes les informations complémentaires et la classe de risque sont reprises dans le Règlement de gestion disponible gratuitement auprès de votre intermédiaire ou sur Vous pouvez également demander les conditions générales du produit. Les rapports périodiques de l AG Target+ 90 Global Select, la Fiche info financière Assurance-vie et le Règlement de gestion peuvent être consultés sur le site internet Risques Les risques suivants ne doivent pas être perdus de vue lorsqu il s agit d une assurance-vie individuelle liée à un ou plusieurs fonds d investissements (branche 23) : - Risque de perte de capital : les investisseurs choisissant ce fonds doivent tenir compte de la possibilité d une perte de maximum 10% sur leur prime nette investie au terme, en cas d évolution défavorable de l indice. - Risque de crédit : le remboursement minimum de 90% de la prime nette au terme est organisé au moyen d un dépôt des primes nettes auprès de BNP Paribas Fortis SA. AG Insurance SA ne répond pas de la défaillance éventuelle de cette entreprise. En cas de faillite ou de risque de faillite du dépositaire, l investisseur s expose au risque de ne pas récupérer son capital à l échéance. - Risque de fluctuation de la valeur du contrat : la valeur d une unité dépend de l évolution de la valeur de l actif sous-jacent, des taux d intérêt et de la volatilité, et n est jamais garantie. Le risque financier est, entièrement et à chaque moment, supporté par le preneur d assurance. Par conséquent, cette valeur d unité pourra être tant supérieure qu inférieure à sa valeur de départ. De ce fait, en cas de rachat avant le terme, le preneur d assurance doit être conscient qu il ne récupérera éventuellement pas l entièreté de sa prime nette investie. - Risque d investissement : des investissements en produits dérivés sont également effectués. Ces produits dérivés consistent en l échange (via des contrats de swap conclus avec des partenaires financiers spécialisés) de la majeure partie du rendement du dépôt auprès de BNP Paribas Fortis SA. AG Insurance SA ne répond pas de la défaillance éventuelle de toute contrepartie tenue à une obligation de paiement en faveur du fonds. Les conséquences éventuelles sont à charge du preneur d assurance. Les contreparties tenues à une obligation de paiement en faveur du fonds ont au minimum un rating investment grade (minimum Baa3 chez Moody s, BBB chez Standard & Poor s et BBB chez Fitch) lors de la conclusion des contrats. - Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue. - Risque sur le sous-jacent : l indice «STOXX Global Select 100 EUR (Price)» est un nouvel indice. Il ne dispose donc que d un historique limité. - Faillite de l assureur : les actifs du fonds lié au contrat d assurance-vie souscrit par le preneur d assurance font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds. Coordonnées Ceci concerne un produit d assurance d AG Insurance, distribué par votre intermédiaire. AG Insurance SA Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE Entreprise d assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. De Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles. Plaintes Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre intermédiaire d'assurance. Toutes les plaintes concernant ce produit peuvent être transmises à AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 à B-1000 Bruxelles ou via (numéro 02/ ). Si la solution proposée par AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'ombudsman des Assurances Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles, 1 Cette fiche d information financière assurance-vie décrit les modalités du produit qui sont d application au 06/02/ Rating de BNP Paribas Fortis SA: A2 (stable outlook) chez Moody's, A (stable outlook) chez Standard & Poor's et A+ (stable outlook) chez Fitch. 3 La taxe sur la prime de 2% est due si le preneur d assurance est une personne physique ayant sa résidence habituelle en Belgique.
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